Преди да се абонирате за животозастрахователна полица, е важно да се информирате за условията, допълнителните разходи, бенефициентите … Увеличаване на 5-те грешки, които не трябва да правите.
Грешка # 1: неиграване на състезанието
Преди да подпишете животозастрахователна полица, винаги се уверете, че сте научили за конкуренцията. Може би си мислите, че вашата банка е най-доброто решение, защото там имате сметките си и там е изградено доверие, но банките не винаги са гаранция за рентабилност. Всъщност някои банки предлагат ограничен избор от договори, така че те може да не отговарят на вашите нужди. По този начин, за да се абонирате за договор за животозастраховане, можете да се обърнете към съветник по управление на богатството, компания за взаимно застраховане, асоциация, онлайн платформа и др. Направете проучване, по-специално относно разходите, които ще се изискват от вас, или солидността на 'финансова институция.
Грешка # 2: не обръща внимание на начислените такси
Когато купувате животозастрахователна полица, трябва да платите такси за влизане, депозит, управление, арбитраж и понякога излизане. Размерът на таксата варира в зависимост от продукта. По този начин избягвайте договори с членски внос над 5% и тези с управленски такси над 1%.
Грешка 3: неспособност да се измери продължителността на договора
Договорът за животозастраховане не подлежи на законов срок. Всъщност можете да възстановите част от инвестирания капитал, когато пожелаете, като извършите частично изкупуване.
Ако направите това частично предаване преди 8 години, няма да имате всички данъчни предимства, предлагани от животозастраховането. Поради това е най-добре да разглеждате животозастраховането като средносрочна до дългосрочна инвестиция.
Грешка № 4: пренебрегване на формулировката на клаузата за бенефициент
Когато сключвате полица за животозастраховане, трябва да изберете един или повече бенефициенти. Формулировката на тази клауза е важна. Не забравяйте обаче да посочите съпруга / съпругата си по неговото качество, а не по името му. По същия начин посочете имената на децата си и не забравяйте да посочите „роден или да бъдеш роден“.
Освен това не разпространявайте името на избрания (ите) бенефициент (и). Не забравяйте да ги актуализирате, ако е необходимо, ако има раждане или развод, независимо от размера на вашия капитал.
Грешка № 5: не е информиран за условията на "авансите"
Напредъкът на вашата животозастраховка трябва да се следи внимателно. Всъщност поставените пари не са блокирани, можете да получите ликвидност, без да прекратявате договора си. Това се нарича частично обратно изкупуване. Но е възможно да направите аванс: той се приравнява на заем, за лихвен процент вашият застраховател ви отпуска сума (между 60% и 80% от спестяванията, натрупани по вашия договор). По този начин не докосвате инвестираните спестявания и не подлежите на данъчно облагане на тегления. Ще имате 3 години, за да изплатите този заем.
Сайтът Mieuxplacer.com, стартиран през септември 2022-2023 г., демократизира и опростява достъпа до спестяващи продукти за физически лица. С прости обяснения, той предлага индивидуални решения за всеки благодарение на индивидуализирано наблюдение от неговия екип от експерти, съчетано с използването на изкуствен интелект. И всичко това безплатно! Вижте ръководството им за животозастраховане онлайн.