Когато теглите заем и по-специално ипотека, е важно да обмислите въпроса за неговата застраховка. Това понякога представлява значителна цена в зависимост от опциите, които избирате. Нека да разгледаме някои важни концепции относно тази застраховка, както и няколко начина за намаляване на разходите.
"
Какво представлява застраховката на кредита?
Застраховката на заема или застраховката на кредитополучателя позволява частично или пълно покритие на падежа на заема, ако е изпълнено едно от условията, посочени в договора. Ако тази застраховка е само рядко задължителна за заеми, които се отнасят за малки суми (повечето потребителски заеми например), тя се изисква от повечето финансови институции в контекста на ипотека. Няколко събития могат да задействат тази застраховка:.
- риск от смърт
- риск от пълна и необратима загуба на автономност (PTIA)
- риск от пълно или частично трайно увреждане
- риск от временна неработоспособност
- риск от загуба на работа
Специфичните условия за задействане на застраховката на вашия кредит се определят от вашата финансова институция.Освен това можете да изберете различни форми на покритие. Например, ако вземете заем като част от покупката или ремонта на основното си жилище със съпруга/та, гаранцията за смърт може да приеме няколко форми
- 50% погасяване на кредита в случай на смърт на един от съкредитополучателите
- 100% погасяване на кредита в случай на смърт на един от съкредитополучателите
За всяка избрана опция и в зависимост от желаното ниво на покритие имайте предвид, че цената на тази застраховка ще се увеличи. Следователно трябва да направите своя избор мъдро.
Как да намалим цената на застраховката на кредита?
Както видяхме, застраховката на кредита може да бъде важна част от вашата инвестиция. За да спестите пари, ето различни идеи:
- можете да спестите, като промените застраховката на заема: няколко закона са определили условията за сключване или промяна на застраховката на заем (законите на Лагард, Хамон и Буркен).Следователно можете да изберете партньор, различен от този, предложен от вашата банка, или да прекратите договора си, за да се възползвате от по-атрактивни цени или изгодни условия
- можете да договорите условията на застраховката на вашия заем: подобно на лихвения процент, при който вземате заем, е възможно да преговаряте, когато става въпрос за застраховка на заема. Повечето договори, извън минималните гаранции, са предназначени да отговарят на най-голям брой. Следователно е възможно да плащате за услуги, които не ви засягат, или, напротив, вашето покритие да е лошо адаптирано към определени специфични рискове
- Можете да преговаряте редовно: това е рефлекс, който трябва да имате, когато вземате заеми за периоди от повече от 10 години. Пазарите се променят и няколко параметъра може да оправдаят преразглеждането на условията на вашия договор за застраховане на заем: професионална промяна, общо намаление на застрахователните цени, намаление на лихвите или дори дефлация
Накрая може да бъдете помолени за проверка на здравето. Следователно трябва да сте подготвени за това, за да не рискувате допълнителна премия, по-специално като се храните балансирано и спрете да пушите.